第九十四章 電子支付的擴張

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不同領域的產品經理底層邏輯和需要的能力是相似的，那就是敏銳洞察使用者需求，透過你的產品滿足使用者需求。

周新之前在半導體領域創業的時候，就是一名非常優秀的產品經理。

他能夠敏銳洞察到產品設計的不合理之處，從重重迷霧中尋找到正確的方向。

周新從來到1998年之後就一直在謀劃，要從什麼行業入手能夠跨越時空，可以當成是一項為期二十年的企業來做。

從1998年到2020年，二十多年的時間太長了，大多數網際網路公司的模式有過極其輝煌的時刻然後逐漸走向沒落。

即便是淘寶，巔峰時期在電商領域佔據了超過95%的市場份額，這比微軟的壟斷還要誇張。但是後來在京東、拼多多、抖音這些全新電商模式的圍剿下，市場份額一路下滑。

能夠橫跨時間長河經久不衰的網際網路企業，必須是具備一定壟斷性質，同時無法被取代的企業。

周新最後選中的賽道就是電子支付，到了移動網際網路時代，電子支付可以進化成金融科技。

即便2016年之後，阿美利肯會以各種手段想方設法把NewPay從他手裡奪走，周新也要獲得足夠的籌碼。

包括NewPay這個軟體的名字，都和周新本人高度繫結。

不謀萬世者，不足謀一時。

因此他的所有產業都是圍繞電子支付這一核心來打造的，從最早《憤怒的小鳥》讓玩家對電子支付有一個初步的概念。

後來的拳頭遊戲，加深對電子支付的概念，再到NewPay的正式推出，以及付費問答環節，無一不是圍繞電子支付這一核心。

“老闆，Quora的付費問答環節上線後，NewPay的支付行為上漲了1000%以上，目前我們的註冊使用者已經超過了五百萬。

初期這五百萬使用者只有大約百分之三十的留存度，Quora付費問答功能上線後，使用者回流超過了百分之四十，目前NewPay賬戶餘額不為零的使用者數超過了百分之七十。”

沃倫·詹森激動不已，原本NewPay的使用者很都是“死”使用者，也就是隻有賬號沒有交易記錄的使用者。

這裡的使用者留存度是指，很多使用者專門衝著激勵計劃來，賬戶餘額裡獲得10美元之後，就把10美元要麼轉到銀行卡里，要麼幫自己的信用卡賬單買單。

這些使用者現在全部都活躍起來了。

當然除了一開始的時候是固定的10美元激勵，使用者數突破一百萬之後，這個激勵計劃變成了隨即1到10美元，絕大多數新使用者註冊之後都只能獲得1美元。

看兩個回答就歸零了。

這還是出於對監管的畏懼，沒有把後來拼多多的砍一刀玩法給拿出來，要是拿出來，那還不得給世紀之交的阿美利肯人一點小小的華國網際網路震撼。

沃倫·詹森說完之後，彼得·蒂爾接著說道：

“有了新的資料我們可以更好地和Ebay去談判了，和NewPay相比，Ebay的支付軟體根本沒有人用，Ebay的使用者需要NewPay！

我研究過Ebay，和亞馬遜相比Ebay的使用者無法使用信用卡購物，Ebay的大部分賣家都是兼職，偶爾出售物品。

他們的交易額度太少，達不到商業信用卡申辦的要求，這導致買家需要根據競標金額給賣家郵寄支票或者匯票。

加上買家去支取支票的時間，這中間需要非常冗長的過程，買家一般需要等待一週的時間才能收到購買的商品。

而Ebay自己收購的支付軟體Billpoint又非常的不完善。Ebay的使用者非常需要NewPay，我在Ebay的賣家論壇裡經常看到關於如何使用NewPay的帖子。”

付費問答功能出來以後，彼得·蒂爾對周新有了更深的認識，作為曾經哲學系的教授，彼得·蒂爾認為自己對周新的評價已經夠高了，但是付費問答再次顛覆了他的認識。

不知道為什麼，彼得·蒂爾有一種直覺，付費問答完全是為了NewPay服務的。

如果沒有NewPay，即便雅虎推出自己的知識問答社群，周新也不會把付費問答功能推向市場。

周新在挨個聽完NewPay高管團隊的發言後，總結道：

“大家說的都很好，很多地方和我的想法相似，我作為補充提出一些建議。

無論是Ebay還是亞馬遜，都存在使用者購買後賣方不發貨，或者發貨有問題的情況存在。

也就是說電子購物的風險完全由買家承擔，這樣是非常不合理的。

A在B這裡購買某貨物，然後付款，B收到付款之後才發貨，他如果發的是有問題的貨物，這中間的風險完全由A來承擔。

Ebay的擔保交易機制能夠解決問題，但是無法解決所有問題。

一旦發生問題，申請訴訟的流程過於冗長，這會嚴重影響使用者的使用體驗。”

在早期使用者在Ebay上出售物品，需要向Ebay繳納一筆保證金，這一筆保證金用來保障賣家不會出售質量有問題的物品。

後來陸續引入了賣家的信用評級機制和投訴機制。

但是這些機制在周新看來，還是太過於複雜，以及對以個人賣家為主的Ebay不太友好。

“NewPay來做中間方，買家支付的錢沉澱到NewPay的虛擬賬戶裡，當買家確認收貨以後，錢自動打給賣家。

如果買家超過7天沒有確認收貨，那麼系統自動預設收貨，把錢打到賣家卡里。

這降低了使用者的門檻，有利於Ebay的推廣，同時我們能夠獲得一筆足夠數量的流動資金。

無論是買家還是賣家，都完美規避了交易風險。”

周新停頓了一下，看各位高管都若有所思，過了十秒鐘之後繼續說：

“這其實就是擔保交易的一種，只是我們把Ebay目前做的長期擔保交易，變成了實時擔保交易，賣家原本需要質押300美元在Ebay那裡，現在只需要每次交易的時候質押對應貨品金額的押金在我們這裡。

時間從永久縮短到了最長七天。

大家有什麼問題可以提出來。”

馬克斯·列夫琴問道：“對Ebay來說，他們的流動資金變少了，他們會答應嗎？”

周新解釋：“對Ebay來說，他們把中間的風險也轉嫁給我們了，同時藉助NewPay這種模式，Ebay能夠更加快速的增加使用者。

這是三贏。”

Ebay這種賣家繳納保證金的玩法在阿美利肯還玩得通，到了華國就水土不服了。

華國的賣家們壓根不想繳保證金這玩意，紛紛投入淘寶的懷抱。

只是沒有想到淘寶確實不要你們的保證金，但是要你們買流量，這錢比保證金貴多了。

當然如果Ebay最終獲勝了，同樣會收流量費。

“這是我的想法，具體能否推動需要看各位的了。

另外就是Quora目前有超過五十萬的使用者來自歐羅巴，這部分使用者由於歐羅巴地區監管要求，NewPay的業務暫時無法在歐羅巴地區開展。

但是歐羅巴地區需要實時關注，他們開放電子支付方面限制之後，NewPay要成為第一個進駐歐羅巴地區的電子支付公司。”

沃倫·詹森作為財務領域資深人士，他一直關注著這方面的動態：“我和我在歐盟央行的同事一起有聊過這個話題，他們最近就會以英格蘭、法蘭西為試點，開放電子支付許可權。

我們可以先準備，包括和這兩個國家的銀行洽談合作，系統對接都可以開始了。”

（歐盟央行98年6月成立，再早點那還得歐羅巴地區那麼多國家挨個央行去談。）

今天的最後一章，本來想寫五章，人有點不舒服，感覺流感中招了，明天早上看能不能更一章吧

(本章完)