第九十章 癌無憂

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有人就會擔心了，這些中小型保險公司虧損得這麼厲害，那是不是很容易倒閉？

原則上說，任何公司都可以破產倒閉，保險公司也不例外。

保險公司如果經營不善，資不抵債，也可以申請破產。

如果違規經營，觸犯紅線，會被強制接管。

但實際上，一家保險公司想要破產，也沒那麼容易。

首先是保險公司門檻高。

一般的公司註冊，幾萬，十幾萬的註冊資本，就差不多了，而註冊成立保險公司的資本金都是以【億】為單位的，保險公司從來都沒有【小公司】。

開保險公司的硬性門檻是很高的。

另外，成立保險公司的股東需要具有持續盈利能力且信譽良好，最近三年內無重大違法違規記錄，也就是說，要考察股東的實力，你沒實力，是進不了保險這一行業的。

其次是保險行業的監管嚴格。

保險資金運用會受到監管，嚴苛控制資金流向，定期公示財務狀況，一旦償付能力不達標，警告、整改、接管都不在話下，嚴重的甚至最後會清算重組。

看起來比a股的上市公司還要嚴格。

其實就是監管著保險資金的使用情況，不要發生像物業公司收了三十年的物業費，被母公司借走不還的事情。

聰明人都知道是哪一件事，哪一個行業的！

再者保險公司還要背靠再保公司。

在保險公司的背後，其實還有一個再保公司，即為保險公司提供保障的公司。

一旦保險公司出了經營問題、償付困難，再保公司會第一時間出錢出力，分擔風險。

其實就是等於雙重保險，保障投保者的利益。

最後是強制準備責任金。

保險公司每年都必須從稅後利潤中提取10%作為一筆備用金，預防出現嚴重虧損導致的資金問題。

但如果那些中小型保險公司沒有稅後利潤呢？

根據我國保險法規定，保險公司是不允許倒閉的。

保險公司成立需要有2億人民幣的資產，並將其70%交由相關機構監督管理。

保險公司如果因為運營不善，保險公司會選擇合併，除此以外有關部門會有權停止此保險公司業務，直到有足夠的資金能夠使此保險公司再次運作。

若在一定期限內仍然無法繼續運作的話，將有法院宣告其破產，如果保險公司由法院宣告破產的話，那麼它的所有業務將由有關部門指定另外一家保險公司代理和繼續其售後服務，或者退保手續等。

雖然按照《保險法》，即便保險公司破產，保單也會有其它公司“接盤”，但被保險人的保險利益還是會出現一定程度的縮水。

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保險行業做大了之後，這個錢就像活水一樣源源不斷。

但要是經營不好，始終打不出名堂，那就會陷入惡性迴圈的持續虧損之中。

有些中小保險公司的經營人其實早就不想做了。

只是保險公司的性質，註定了它很難脫手，就連破產都難。

這個時候，【超群集團】的集團總裁黃育平，帶著資金和名氣過來。

大型保險公司吃不下，對方也不賣，畢竟這是一頭十分健壯的現金奶牛，沒有一個企業家願意割捨的，最多就是跟【超群集團】利益交換，比如說，互換股份之類的。

但這個事情，別說黃育平沒有這個資格決定，就算有這個資格，他也不會同意。

身為集團總裁的他對集團內部的情況最清楚，有不少黑科技還沒有拿出來呢！

現在全世界多的是企業和個人想要拿到【超群集團】的股份，他們願意付出任何代價，但一直沒有如願。

這些沒有什麼護城河的保險公司，動動嘴，就想要互換股份，真是想得美！

所以黃育平只是略微瞭解了一下這些大型保險公司的條件之後，就完全不理會了，將橄欖枝拋向那些中小型的保險公司。

對於處於長期虧損經營的中小型保險公司，有公司願意接盤，那是天降甘露般的好事。

黃育平是挑花了眼，並初步選出了五家經營情況還算不錯，各自有優勢小型保險公司，遞到了吳思源面前，讓他定奪。

吳思源裝模作樣看了一下，其實是讓【四臂金剛】處理。

這傢伙把這五家中小型保險公司扒得底朝天，刷刷刷一頓分析之後，就得知最佳答桉，其實是【雷】最小的。

【如意保險】！

唯逢事事如意的意思。

如果做保險的，能讓被保險人做到事事如意，那估計離破產也不遠了。

畢竟騙保的人層出不窮。

一次損失，就不是幾萬，十幾萬的問題，最少都要幾十萬，嚴重的甚至要上百萬。

電影裡面不是這樣演嗎？

有人給自己買了保險，然後透過各種意外死亡，讓自己的家人獲取這個利益。

這是意外險或者是壽險！

別的險種也有。

就拿一款能保癌症的重疾險來說吧。

如果被保人透過某些不在醫療系統上記錄的方法，知道自己身患癌症的情況，故意隱瞞病情資訊，購買相應的保險，並度過了等待期，然後就立刻【診斷】出病情，申請賠付。

按照現有的癌症治療費用，那都是奔著上百萬去的。

保險公司在這一單上，就要虧這麼多錢！

一單兩單其實無所謂。

保險公司的精算師在開發出這一門險種的時候，就已經做了大量計算了，確保能收支平衡，甚至達成盈利。

精算師是運用精算方法和技術解決經濟問題的專業人士，是評估經濟活動未來財務風險的專家，是集數學家、統計學家、經濟學家和投資學家於一身的保險業高階人才。

精算師是同“未來不確定性”打交道的，宗旨是為金融決策提供依據。

這是一門高薪職業，是【金領中的金領】職業。

在2004年的時候，國內的精算師年薪就達到了100萬元，而且每年還在以百分之十以上的增長率提升著，當時國內最大保險公司的精算師，其年薪甚至達到了300萬元。

這還是2004年的時候。

而現在，十幾年過去，精算師的工資是更高了。

前面說過，精算師在開發出一門險種的時候，是經過精密的科學計算的。

正常情況下是不會有問題的。

但要是騙保的情況多了，那就是不屬於正常標準。

保險公司就要虧損了。

所以保險公司在賠付這一塊控得很嚴，就是怕多陪一點，自己就虧了。

也因此，有一段時間，保險都是被當做是騙人的！

保險行業名聲是相當的臭！

也就是這些年，保險的需求提上來，加上監管也嚴格了，法律又很保護受保人的利益，保險在民眾心理的接受度，才提升了許多。

回到主題來。

【超群集團】財大氣粗，每年的利潤比所有的菸草公司加起來還要高，它帶著溢價選擇收購【如意保險】，【如意保險】的股東們是樂得臉都要笑歪了，很快就跟【超群集團】簽了合同，並派出了級別相當高的高管入駐【如意保險】。

雖然【超群集團】整合【如意保險】需要時間，不過在合同簽好的下午，【超群集團】就對外公佈了要進軍保險行業的訊息，並預告了將會發布的一款保險——【癌無憂】！

【癌無憂】這個保險險種，顧名思義，保障的就是癌症患者。

無論是誰，無論有沒有得過癌症，只要每月繳納三百元的保險費，就可以在確診癌症之後，前往指定醫院，獲得【雷迪單抗】治療癌症。

【癌無憂】的前三個月是沒有等待期的。

也就是說，只要你一買保險，保險保障期當天就生效。

但三個月過後再購買【癌無憂】，就必須等待一年。

這一年，就是等待期。

一年之後，才可以在患了癌症的時候，前往指定醫院獲得【雷迪單抗】治療癌症。

嗯。

其實後面這一年等待期，其實就是逼那些沒生病的民眾去買【癌無憂】這款產品，不然等真的患了癌症之後，那再來買，就有些遲了。

癌症這東西，前期隱蔽性很強，等有明顯症狀，被發現的時候，往往都是中後期了。

而中後期的癌症患者，就算經過化療和放療，受那麼大罪的同時，能撐過一年的時間嗎？

其實真的很難！

老百姓的心中都有一杆秤。

他們自己會權衡利弊。

【癌無憂】這款產品，就是把【雷迪單抗】這款原本面對癌症患者的藥物，轉向面對全體民眾。

每月300元的保費看起來是不多，遠遠比不上100萬美元一粒的【雷迪單抗】。

但全球每年的癌症患者就只有2000萬人，他們中能拿出100萬美元，都不知道有沒有百分之一。

就按照百分之一算吧，有20萬人。

20萬人都花了100萬美元，去買【雷迪單抗】，也就是2000億美元的收入，大概就是一萬兩千億人民幣的收入吧，也不多，就國內所有菸草公司的納稅總額。

而全國就有13億人，這些都是【癌無憂】的客戶，扣掉各種雜七雜八的成員，就按照6億來計算吧。

每人每月繳三百，那就是1800億人民幣。

一年就是21600億人民幣。

差不多是獨獨賣【雷迪單抗】的全球收入的一倍。

而這還只是全國的收入。

還有全球的呢？

加起來數目只會更誇張！

全球可是有70億人呢！

【超群集團】在釋出了這個資訊之後，末了又補充了一句：

當前【癌無憂】只能在國內購買，面向國內民眾，至於海外民眾，集團正積極跟各國交涉溝通，爭取儘快在海外上線【癌無憂】，以滿足海外民眾的保險需求。

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這個訊息一發布出來，輿論徹底翻轉。

原本一直在抨擊【超群集團】的人，說【超群集團】由屠龍勇士變成惡龍的人，現在又轉過來誇讚【超群集團】高義。

畢竟，300元的月保費，三個月內無任何等待期，光這一點，就沒有任何批評的理由了。

不過呢！

之前【超群集團】在國內一直推行著的是免費試藥。

而現在【癌無憂】推出，他們反而要交錢了。

這就讓某些摳門的人心中不爽了。

不過不爽歸不爽，也只能私下罵罵【超群集團】掉錢眼裡了，300塊的錢都要賺。

但他們是萬萬不敢當面說的。

這東西就跟內褲一樣，人人都知道你有，但是你要是把內褲提到牛仔褲上面，還公開露出來，那就是要被人批評的，明明很多人私下裡看得津津有味。

聰明人都知道說的是哪一件事！

其實都是一樣的道理。

你心裡可以不爽，但是嘴上不能說，說出來，就會被別人認為你這人品行有問題，說不定批評你的人，心中也對【超群集團】收300塊的【保護費】感到不爽。

一個月300塊，看著是不多，但一年就是3600元啊！

有不少民眾，尤其是年輕民眾，看到這個規定，心中是糾結的。

賭還是不賭，是個兩難的事情。

不賭呢，要是交了好多年【癌無憂】，但都沒有患癌，那不是虧了嗎？

賭呢，要是三個月之後，沒多久就發現患癌了，那沒有100萬美元，不是就得死熬嗎？熬到一年之後，如果不死的話，就還有救！而這中間使用傳統治療手段治療的費用，加起來也不少啊！

這就是兩難了！

該死的【超群集團】，想出這個【癌無憂】，不僅賺了名聲，還賺了利益。

跟國內民眾糾結的心態不同，國外的民眾，卻是迫不及待想要購買這一款保險了，尤其是那些患癌的而沒有錢的普通人。

世界上總是普通人居多的。

對於他們來說，早一天和晚一天的差別，可能就是生與死的距離了。